亚财观察:P2P农村市场: 资产端>资金端

随着金融的蓬勃发展,承载着9亿多的开始成为各大平台角逐的战场。目前,京东、阿里等巨头已经布局领域,贷帮网、开鑫贷、翼龙贷等P2P平台也加入了的争夺。总体来说,前景广阔,资金缺口巨大,借贷需求日盛,但从资金端角度来说,理财依然趋于保守,P2P投资意愿不大。

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资产端:资金缺口巨大,大有可为必威app网址,!

betway体育手机版,近年来,经济发展迅速,资金需求日盛。据央行统计,截至2014年底全国涉农贷款余额23.6万亿元,占贷款总比重的28.1%,同比增长13%,其中农户贷款余额5.4万亿元,同比增长19%。的金融仍具有非常大的拓展空间。

betway手机客户端,而从资金供给方面来看,目前传统的机构主要是信用社、商业银行、银行和邮政储蓄银行,这四家机构虽然在一定程度商解决了问题,但是在农户贷款、理财等方面,依然有很多的缺失。由于借贷具有存在征信难、地域分散、资金需求量小、银行网点进驻成本高等金融借贷难点,传统金融机构并不愿意对做过多投入。即使银行愿意贷款给农户,也往往因为审批时间长,程序繁杂等原因而增加借款难度。贷款难在广大依然是个不争的事实。

需求旺盛而供给不足,如此一来,便催生了高利贷的横行。2014年数据显示民间借贷参与率甚至高达43.8%,而民间借贷利率则更为让人瞠目结舌,部分甚至可达80%以上!这对原本就利润微薄的生产来说,真可谓雪上加霜。这一背景下,方便、高效、快捷、成本较低的金融优势就凸显出来了。

另一方面,相关数据则显示,截至2014年年底,网民规模达1.78亿。同时,随着智能手机的推广,移动的普及度越来越高。而这也为P2P平台进驻开创了良好的群众基础。

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资金端:投资趋于保守对P2P望而却步

从资产端来看,需求巨大,前景广阔,而在P2P的资金端,则呈现了完全不同的局面。有媒体报道,尽管当前生活水平大幅提高,不少人手头都有“闲钱”,但向来保守的,依然不愿意把钱投到P2P领域。他们一般会选择两种途径处理自己的资金,一是去存款,二是以较高的利息借给一些当地企业或者“买卖人”。而这些企业和“买卖人”,绝大多在当地信誉比较好、有极强的实力,大家“知根知底”。并且,这些借款人,基本上都有实业,一旦放贷无法收回,可以拿他们不同形式的实体作为补偿。

而外来的P2P贷款平台,在他们看来依然是私人性质的中介公司,缺乏足够的安全保障,把辛苦挣来的血汗钱交给这些看不见摸不着的外来户,心里终归没底。加上近来小额贷款公司,p2p平台跑路的报道屡出不尽,让投资更加谨慎了。

目前,准备进军的主要有三类企业:

第一类是知名电商企业,如蚂蚁金服、京东等巨头,他们利用自身电商业务的积累,希望将金融业务推广到。

今年,阿里、京东等巨头纷纷开展了业务。阿里的“千县万村”计划,投资100亿元,在3到5年的时间里,建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站;京东联手格莱珉公司,展开小额贷款业务的合作。今年8月,京东集团发放了首笔无抵押贷款。

这类企业的优势是资金雄厚,模式成熟,但是,它们所做的业务都与自身电商业务相关。蚂蚁金服的贷款服务于淘宝店主和淘宝用户。京东也差不多,它们进军并不是为了解决问题来的,而是要把城市业务扩展到。

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第二类企业是传统服务商,拥有基层网络,从其他业务扩展到金融业务。

这一类型以村村乐为代表。过去几年,村村乐主要的盈利模式是推广服务,村村乐平台接广告业务,然后通过它的“”,完成在全国公路附近农舍墙壁的刷墙广告。近期,又开发了“村村贷”,专门给个体经济生产经营,婚丧嫁娶这类需求提供贷款。

这类企业的优势是接地气,通过“”,可以了解各个村借贷家庭和自然人的情况,其审贷成本较低,贷款风险更容易控制。而从P2P担保的角度看,这类企业有一定自有资金,较高的估值使其股权也有一定价值,自身就具备担保能力。不完全依赖于第三方担保公司,安全性更高。从资金来源看,它们搞P2P,可以吸纳到其他P2P很难吸纳到的闲散资金,资金来源更广,优势颇多。但是,这类企业做金融是转行,没有经验。风险控制,融资模式,推广模式都需要探索,目前还在潜力阶段。

第三类企业是宜信、翼龙贷这类传统P2P平台,它们认识到的资金需求,想要复制城市P2P模式来做。

以贷帮网为例,主要借款人都是来自,有米店店主、农户和个体批发商等等。公司推出的理财产品分为聚财宝、月利宝、优选债三类,最高年化收益率可达31.72%。这类平台的优势是方便、快捷、低成本,高收益,同时由于在城市发展模式已相对成熟,有现成模式可复制,较为专业。

不过,由于传统的征信系统未能完全收录的信用数据,征信数据的缺失一直是限制P2P行业大规模发展的巨大瓶颈。另外,对P2P平台依然持有怀疑态度,要想真正打开这一,只有在平台安全性上下大工夫,资金端和资产端同步进行,用时间和实力去换取朋友的信任。

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