betway必威注册成功恒昌助农帮,以创新突破农村资金借贷现状

据《中国发展报告2014》显示,近年来信贷规模及申请需求逐年增长,但2014信贷可得与申请占比仅约为27.6%,七成多的贷款需求无法得到满足。庞大的借贷需求与资金低供给环境之间形成巨大信息差,直接刺激了非正规融资渠道的扩张。数据显示,民间借贷参与率高达43.8%,之间的借贷活动非常旺盛,而民间借贷利率则更为让人瞠目结舌,部分甚至可达80%以上!

农村经济是我国国民经济的重要组成部分,但由于我国农民征信体系缺失,农户贷款渠道少,通过传统金融机构融资难度大,民间融资成本高,三农金融服务难以普及成了农村经济发展的绊脚石。为解决农户融资难、融资贵的问题,中业兴融通过构建“线下+线上”风控体系,借助金融科技的力量,打通三农金融服务的最后一公里路。

其实,正规途径贷款难的问题一直存在,受制于长期以来银行等国家级金融机构发放贷款只认房产抵押的难点,很难获得融资渠道,所以融资成本远超正规成本,因此通过增加贷款投放来提升扶贫效果的举措一直难以真正落地。

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然而随着的兴起,多元化的融资途径进入,大数据和颠覆传统的信用评估方式使得获得借贷的参照不再单一,而利率水平也得以大大下降。这两年这一趋势愈发明显,京东、阿里、宜信等电商和老牌资本平台均快速介入借贷,不过这些之中能够真正低息加可持续扶贫的,行业却更为看好恒昌新推出的多元化P2P网贷平台–助农帮。因为通过信贷达到的造血式扶贫效果非常关键,所以的模式、保障等比以往更为重要。

风控护航 实现精准助农

单一途径的公益或者单一途径的P2P,都不是实现助农扶贫的最好方式,扶贫和资金借贷需要因人而异,因此助农帮推出了助农贷、农情宝、我要借款三大板块:

对传统金融机构来说,为农户提供融资服务存在成本高、效率低,风险不易把控等问题,但这并不意味着金融机构无法为农户提供服务。中业兴融CEO李德认为:“存在了上千年的民间借贷一直以来都在服务着农户,网贷平台的优势就在于通过运用现代金融科技的创新、充分发挥信息中介作用,把民间借贷规范化、阳光化、低成本化。”2015年成立以来,中业兴融4年精耕三农金融服务领域,累计为逾3万农户撮合助农资金10亿元。中业兴融惠农宝专注解决三农生产经营和生活消费等资金周转需求难点,采用纯信用无抵押的借款模式,借款人100%来自于县级以下农村地区,落实普惠金融服务对农村的渗透,从而实现精准助农。由于采用纯信用无抵押的借款模式,为保障出借人的权益,中业兴融提供三农金融服务时,在风控环节下足了功夫,走出了有自身特色的实践道路。中业兴融将线下实地调研和线上大数据风控相结合,构建了一整套“线下+线上”的风控体系,在风险可控的情况下,实现快速及时放款,大大提升了三农金融服务的效率。

助农贷是针对、种植行业人群,以银行级利率水平切入,远低于现有民间借贷利率,而且异于线下商业贷款的诸多条件,助农贷的超低贷款对借款人无任何附加需求。

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农情宝则多为农转商的居民、城镇人口服务,他们有一定的经济基础,渴望通过开店、做加工厂或是建立网络销售平台,实现以的目的,农情宝出借模式分为90天、180天、360天等期限,过往年化收益率约在8%至12%之间。

线下+线上 助力三农金融

我要借款则是助农帮连接恒昌线下门店的借款通道,提供不同性质、等级的借款申请咨询服务,量身为城镇及高成长性人群提供适合的借款方案,惠及农户、三农者、个体工商户、小微企业主、家庭作坊、工薪阶层及等群体。

在线下风控方面,中业兴融目前已培养了大批专业的农村信贷人员,布局县城深入乡村,采取一对一的方式对农户进行背景调查,通过访谈邻里等方式了解农户过往的信用情况、对担保人资质进行审查,核实农户确切的经营消费资金需求,确保借款用途真实。“只要农户有需求,金融服务都会风雨无阻地送到农户手中。”

好的投资保障和风控措施是平台能够不断发展的关键因素。首先,农户的发展环境决定了融资金额的中低档水平和分散化特点,因此助农帮针对的借款方式,天生就决定了它是小额分散、降低风险的典范,除非发生大范围的经济危机或全国全面自然灾害等情况,助农帮的发展都会非常有保障。

在线上风控方面,中业兴融全面落地大数据风控和风险量化模型应用,建立了一套以数据驱动为主导的线上风险管理系统。系统以海量多维度、异构数据为基础,多方面应用自助研发的相关算法和技术,实现贷前审批、贷后跟踪到逾期催收全流程的智能化。

此外,助农帮的七大风险保障措施也是保障投资者收益,维持平台现金流的关键因素:

在农户授权的情况下,中业兴融线上风控系统通过大数据API接口高效获取种养殖业行业数据以及农户生产经营、消费、社交和信用等数据,并从借款用途、还款来源、还款意愿三个维度对数据信息进行综合评估,确保借款人有较强的还款能力和良好的还款意愿。此外,中业兴融线上风控系统还会通过机器学习,不断优化风险评估模型,进一步提升平台的风控水平和效率。

一是第三方资金保障,助农帮所属恒昌公司与银行达成合作,真正实现资金运作安全化,避免资金池风险;

中业兴融通过“线下+线上”风控体系大大降低了三农金融服务的成本,提高了贷款审批发放的效率,同时也实现了更为有效的风控,在服务三农的同时,最大限度地保障了出借人的权益。未来,中业兴融仍将在拥抱监管、坚守合规的前提下,积极响应国家乡村振兴政策,充分发挥网贷平台对三农的融资作用,更好地为借贷双方提供高效、安全、合规的金融信息中介服务。

二是履约责任保障,助农帮所属恒昌公司与世界500强企业美国利宝互助保险集团达成战略合作,帮助客户防患风险于未然,一旦发生逾期纠纷,由保险公司进行赔付;

三是严格风控保障,首席风控官陈以平博士具备多年金融领域实操和风控技术经验,带领1000余人的风控团队,针对每项借款需求有着超30余项详细调研,最大程度保障每笔出借资金的安全;

四是庞大线下网点支持,助农帮所属的恒昌公司已在全国近300个座城市开设约1300个营业网点,县级服务中心150余个,线下业务团队47000余人,在线下业务人员可以去借款人家里进行实地考察,考察其家庭状况、经营状况、信誉度、还款能力等,另一方面也可进行还款跟访等工作;

五是大数据信用评估,缺乏征信渠道,而恒昌一直与全球最大征信机构益博睿达成合作,采用其数据和决策分析技术、智能化风险评估系统,同时,助农帮与同盾科技合作提升企业反欺诈能力,更准确地甄别用户信息;

六是数据安全保障,助农帮特引进甲骨文服务器,采用其可靠、安全的企业软件,部署、开发数据环境,最大化保护客户的信息安全;

七是风险备付金保障,恒昌公司针对每项投资设立风险备付金,保障投资安全。

助农帮的多重担保措施有效的保障了投资者利益,使得”借款–投资–还款–再借款”的融资借贷循环得以有效健康进行,对农户的可持续发展非常有利,只有经营健康和模式健全的平台才能对的可持续扶贫做出贡献,而无疑助农帮在这一点上做的非常漂亮,必将为造血式扶贫做出突出贡献!